「1000万円あったら、1年で1100万円くらいにはできるのでは？」
最近、そんなことを考えるようになりました。
1000万円を1100万円にするには、必要なリターンは年間10%です。
数字だけ見ると、そこまで無茶には見えません。
ただ、実際に考えてみると、
年間10%を狙うことと、
大きなリスクを取らずに年間10%を安定して取ること
は、まったく別の話です。
今回は、1000万円を1年間運用するとしたら、どのくらいの金額を現実的に狙えるのか。
さらに、
「それなら高配当株を入れたほうが安定するのでは？」
という視点も含めて、自分なりに整理してみます。
1000万円を1100万円にするには年利10%
まずはシンプルに計算してみます。
1000万円を1年で1100万円にするには、
100万円の利益＝年利10%
が必要です。
ざっくり考えると、
| 年間リターン | 利益 | 1年後 |
|---|---|---|
| 3% | 30万円 | 1,030万円 |
| 5% | 50万円 | 1,050万円 |
| 7% | 70万円 | 1,070万円 |
| 10% | 100万円 | 1,100万円 |
| 15% | 150万円 | 1,150万円 |
こうして見ると、年利10%は「絶対に無理」という数字ではありません。
株式市場が好調な年なら、それ以上のリターンになることもあります。
一方で、毎年安定して10%を取るとなると話は別です。
相場は毎年同じようには動きません。
ある年は＋15%、翌年は−10%ということもあります。
そのため、
「毎年必ず1100万円にする」
という考え方より、
「長期平均では5〜10%程度を狙いながら、良い年に大きく伸ばす」
くらいの考え方のほうが現実的だと思っています。
分散投資なら年間50〜70万円くらいが現実的？
では、1000万円を1年間、中長期で分散投資するとしたらどうでしょうか。
僕ならまず、
年間＋5〜7%程度
を一つの目安として考えます。
金額にすると、
＋50万円〜＋70万円
です。
もちろん、これは毎年保証される数字ではありません。
ただ、
- インデックス投資
- 日本株
- 米国株
- 高配当株
- 債券
- 現金
- 一部の成長株
などに分散しながら運用するのであれば、年利5〜7%を長期的な目標として置くのは、それほど不自然ではないと感じています。
ここで重要なのは、
「平均年利」と「今年のリターン」は違う
ということです。
平均年利6%を目指していても、
1年目：＋12%
2年目：−8%
3年目：＋14%
ということも普通にあり得ます。
だからこそ、1年単位では
元本維持〜＋30万円なら悪くない
＋50〜70万円なら十分
＋100万円ならかなり良い
くらいの感覚を持っておくほうが、精神的にも続けやすいと思います。
そこで思った。「高配当株を入れたほうがよくない？」
ここで一つ疑問が出てきました。
年間50〜70万円程度の利益を狙うのであれば、
高配当株を入れたほうが、むしろ安定するのでは？
ということです。
たとえば、配当利回り4%の高配当株に1000万円投資するとします。
単純計算では、
年間配当40万円
です。
株価があまり動かなかったとしても、配当収入が入ってきます。
さらに株価が3%上昇すれば、
配当4%＋株価上昇3%＝合計7%
となります。
1000万円なら、
年間70万円
です。
これなら、分散投資で狙っていた5〜7%と、それほど大きな差はありません。
むしろ、
値上がり益だけに頼らなくていい
という点では、高配当株のほうが安心感があります。
ただし「高配当株＝安全」ではない
ここはかなり重要です。
高配当株だからといって、
毎年4〜5%が確実に増えるわけではありません。
たとえば、
配当：＋4%
株価下落：−8%
なら、
トータルでは約−4%
です。
さらに、企業業績が悪化すれば減配される可能性もあります。
特に注意したいのが、
配当利回りだけを見て銘柄を選ぶこと
です。
利回りが6%、7%、8%と高い銘柄を見ると魅力的に見えます。
ただ、その高利回りが、
「株価が大きく下落した結果、利回りだけ高く見えている」
というケースもあります。
そのため、高配当株では利回りだけでなく、
- 利益が安定しているか
- 配当性向が高すぎないか
- 減配を繰り返していないか
- 財務状況は健全か
- 長期的に増配できているか
といった部分も重要だと感じています。
個人的には「高配当株＋インデックス」がかなり良さそう
1000万円をすべて高配当株に入れる必要はないと思っています。
むしろ、
高配当株＋インデックス＋現金
くらいの組み合わせのほうがバランスが良さそうです。
たとえば、
- 高配当株・高配当ETF：300万円
- S&P500・全世界株など：400万円
- 成長株・テーマ株：100万円
- 現金・債券：200万円
という配分です。
高配当株部分が年間4%なら、
300万円 × 4%＝年間12万円
の配当収入になります。
さらにインデックスや個別株の値上がり益が加わります。
こうすると、
配当で安定収入を作りながら、値上がり益も狙う
という形になります。
個人的にはかなり好きな考え方です。
「1000万円→1100万円」を投資だけで狙わない
もう一つ、考えていて大事だと思ったのがこれです。
1000万円を1100万円にするために、
必ずしも投資だけで100万円増やす必要はありません。
たとえば、
運用益：60万円
追加投資：40万円
なら、
合計100万円増えます。
つまり、
資産1000万円→1100万円
です。
この場合、必要な運用利回りは10%ではなく、6%程度です。
事業収入や給与収入から継続的に入金できる人であれば、
高い利回りを狙うより、入金力を使ったほうが安全
という考え方もできます。
僕自身も、事業でキャッシュフローを作り、その一部を投資に回しています。
だからこそ、
「投資だけで一気に増やす」
より、
「運用＋追加投資で資産を増やす」
ほうが、自分には合っていると感じています。
1000万円を運用するなら、目標を3段階に分ける
今のところ、僕はこんなイメージで考えています。
最低ライン：元本維持〜＋30万円
相場が悪い年なら、無理に利益を追わない。
標準目標：＋50〜70万円
分散投資や配当を活用して狙いたい範囲。
好調な年：＋80〜100万円以上
株式市場全体が強ければ、1100万円も十分視野に入る。
こうして幅を持たせて考えると、
「絶対に100万円増やさないといけない」
という無理な投資を避けやすくなります。
まとめ｜年間10%を追うより、5〜7%＋入金力のほうが続けやすい
1000万円を1年で1100万円にするには、
年間10%のリターン
が必要です。
これは十分狙える数字ではあります。
ただし、
毎年安定して10%を取るのは簡単ではありません。
そのため、現実的には、
年間5〜7%程度を中長期運用で狙いながら、追加投資を組み合わせる
という方法のほうが再現性は高いと感じています。
さらに高配当株を組み合わせれば、
値上がり益だけに頼らず、配当というキャッシュフローも得られる
ようになります。
僕自身は今後、
高配当株・インデックス・成長株・現金をうまく組み合わせながら、年間50〜100万円程度の資産増加
を一つの目安にしていきたいと思っています。
資産運用では、
「何%増やすか」だけでなく、
どれだけ大きく減らさずに続けられるか
も重要です。
1000万円まで資産が増えてくると、無理に2倍を狙う必要はありません。
5%でも50万円。10%なら100万円。
元本が大きくなるほど、無理なリスクを取らなくても資産は動くようになります。
ここからは、「増やす力」だけでなく、
守りながら増やす力
も意識していきたいと思います。
※本記事は筆者自身の投資に対する考え方や経験をまとめたものであり、特定の金融商品の購入を推奨するものではありません。投資には元本割れのリスクがあります。最終的な投資判断は、ご自身の責任で行ってください。
